많은 직장인들의 꿈은 조기은퇴 입니다
30대, 늦어도 40대에 은퇴하겠다는 파이어족(Financial Independence, Retire Early)이 많이 생겨나고 있는데요.
이들은 정년까지 안정된 직장에서 열심히 일하고, 은퇴 후 연금으로 살아가는 전통적인 삶의 방식을 거부합니다.
어린 나이에 각자의 방식으로 경제적 자유를 달성하고, 하기 싫은 일을 하지 않고 살아가죠.
굉장히 매력적인 삶으로 들리지만, 사실 이들은 자신만의 철학과 계획을 가지고 철저히 준비했기에 이른 은퇴가 가능했던겁니다.
준비되지 않은 은퇴와 도피성 퇴사는 결국 재앙으로 돌아올 수 밖에 없습니다.
「파이어, 그들은 어떻게 남들보다 빨리 경제적 자유를 이뤘을까?」(강환국, 페이지2북스)
두가지 책에서는 우리나라 현실에 맞는 파이어족의 사례를 들어 경제적 자유를 위한 준비방법을 안내해줍니다.
경제적자유를 위한 가장 기본적인 룰 : 25배 법칙
은퇴를 하기 위해서는 얼마가 필요할까? 에 대한 답은 1억, 5억, 10억.... 각자 다르겠지요.
경제적 자유를 달성하기 위해서는 "자신의 소비"에 대해 먼저 정의가 필요합니다.
자신은 매년 얼마를 써야 하는 사람인지를 냉철하게 판단해본 후에요,
1년 생활비의 25배가 있으면 보통 일을 하지 않고도 살아갈 수 있다고 합니다.
만약 본인이 1년 생활비가 2천만원이다, 그러면 자산이 5억이 있을 때 비로소 은퇴해도 된다는 것이죠.
이는 평범한 일반인 기준으로 1년에 자산수익이 평균 4%(예적금, 배당주 투자, 부동산가치 상승 등)는 나오기에 역산하면 연 생활비의 25배(100/4)가 있으면 모아놓은 돈을 까먹지 않고 살 수 있다는 이론입니다.
다만 상황에 따라서 이를 다르게 적용할 수도 있는데요, 예를 들면
- 은퇴 후에도 프리랜서로 일을 해나갈 계획이라면 : 연 생활비의 15~20배 필요
- 4% 자산수익에 자신이 없고, 안정추구 성향이라면 : 연 생활비의 30~35배 필요
와 같이 본인의 성향에 맞게 조정해나가면 되겠습니다.
또한, 경제적 자유를 이룬 사람들은 돈을 번 방법은 다르더라도, 한가지 공통점이 있었습니다.
"1단계 : 소비억제 → 2단계 : 자산축적 → 3단계 : 자산증식" 의 단계를 장기적으로 철저히 계산해서 지켜왔습니다.
나의 1년 소비, 근로소득, 투자소득을 정확히 계산해서 관리하시는 분들은 많이 없으실 겁니다.
하지만 경제적자유를 위해서는 무엇보다 철저한 계산과 관리가 필수적입니다.
현재의 나의 소비와 소득을 분석하고, 각 년차별로 소비/소득 목표치를 정해놓아야만 위의 3가지 선순환 단계를 밟아나갈 수 있는 거지요. 돈을 쓰는대로 쓰고, 남는 돈은 저축하는 방식으로는 절대 경제적 자유를 이룰 수 없습니다.
저도 그렇고 흔히 파이어족은 성공한 벤처창업가나, 코인/주식 대박러들의 전유물로 생각했는데요. 위 세가지 단계만 지키면 평범한 직장인도 얼마든지 가능합니다. 실제로 책에서 소개된 사례의 절반 이상이 평범한 직장인분들이 경제적 자유를 이뤄낸 케이스였습니다. (자신에게 맞는 투자/절약방법을 찾아 계획적으로 투자를 해나간다면 누구나 경제적 자유를 달성가능합니다.)
아래는 강환국 저자님이 만든 사이트인데, 본인이 경제적 자유를 이루기 위해서는 얼만큼의 투자수익률이 필요한지 계산해보시기 바랍니다.
https://keep-ones.me/#/paradise-calculator
재테크 내공공
재테크 공부한 내용을 모두와 공유하는 공간입니다
keep-ones.me
저는 연 생활비 2,400만원(월 200만원) 으로 잡으니, 필요한 금액이 6억이 나왔구요.
현재 1억을 모았고, 1년에 2,000만원을 저축할 수 있고, 10년 후 은퇴가 목표라면
매년 약 9%의 투자수익률을 달성할 필요가 있다고 나오네요.
이렇게 본인의 현재 상황과 파이어족 목표치를 입력하면 내가 1년에 얼마나 투자로 벌어야 하는가?(또는 얼마나 더 아껴야 하는가?)가 보입니다. 이를 토대로 매년 자신의 투자계획과 소비습관을 점검해나가면 되겠지요.